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反洗钱案例1

编辑: 来源: 时间:2017年02月08日 浏览量:


闻某及其亲属6人(包括两名年龄在70岁以上的老人)在XX市4家银行机构共开立账户21个。200X年起,这些账户不断有大额资金入账,仅200X年1月—6月就收入资金937笔,合计金额33,891万元。这些资金大多来自深圳、福建的10多个个人账户,通过网上银行、异地存现等方式进行资金流转。入账后,闻某等人采用网银支付、自助转账、提现后无卡续存等方式,将所有资金批量转汇(或代理批量转汇)给遍布全国的众多个人账户,仅200X年5月,其在建行、农行和中行的汇款对象就涉及全国各地的1090名个人。从交易流水上看,汇出款项单笔金额从千元至十几万元不等,但几乎没有整数金额,大部分汇款金额精确到元。多家银行机构反映,闻某等人在银行登记的职业均较为普通,并非企业主、商人等,这些人随身携带有一记录本,每次前来办理现金汇款业务时,均按照该记录本上登记的人员名单、金额进行操作。在银行询问资金来源时,闻某等人向各个银行机构说明说法并不相同,或称国外汇入,或称山核桃销售收入,或称药品生意收入。闻某也曾向多家银行先容,她有一个妹妹在国外务工。


案例解读:

1、可疑交易特征分析:

(1)巨额资金来源不明,与客户身份不匹配。没有信息证明闻家有商业收入来源,特别是其中两位亲属年龄已达60岁和70岁,登记地址分别为浙江省临安市xx村人,个人收入并不多。但闻某及其亲属6人账户却在短期集中收到巨额不明资金,与其身份、家庭收入情况明显不符,较为可疑。闻某等人向各个银行机构说明其收入时说法不一,尤其令人对其资金性质存疑。(2)资金来源集中,汇出对象分散。可疑资金来自于深圳、福建的个人汇款。而闻某等人的资金汇出对象极其分散,收款人开户银行遍及全国各个省份。(3)有意规避柜台交易。通过网上银行、自助设备办理汇划,要支付手续费,成本偏高。但除现金业务外,他们转划资金仍基本通过网银、自助设备批量操作,似乎是有意规避柜台交易。(4)汇划款项基本符合外汇结汇金额特征。从各银行提供的交易流水上看,汇出款项单笔金额从千元至十几万元不等,但几乎没有整数金额,大部分汇款金额精确到元,与外汇结汇特征相似,怀疑该可疑资金与外汇交易有关。

2、涉罪类型判断:地下钱庄

3、工作措施:

(1)将该可疑交易报送反洗钱监测中心。(2)将该可疑交易报告中国人民银行当地分支机构,并配合任何的反洗钱行政调查工作。


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